La crisis financiera y económica internacional ha afectado a todos los países y el Perú no podía ser la excepción a este impacto mundial. Si antes de este golpe, las pequeñas y medianas empresas proveedoras otorgaban facilidades a otras similares o grandes corporaciones con línea de crédito para que éstos cancelen sus compras en 60, 90 o más días como plazo de pago, después de la crisis muchas de estas empresas llegaron a tener reajustes financieros, toda vez que no tenían liquidez en sus empresas por la espera o falta de pago de los deudores.
Si bien recordamos, existe un contrato especial que no se encuentra normado como es el Factoring que es un mecanismo de financiamiento por el cual una empresa poseedora de una cartera de cuentas por cobrar la vende a una entidad especializada, la que se encargará de cobrarla al deudor al momento de su vencimiento. No obstante, desde noviembre de este año, las pymes tendrán una nueva alternativa para hacer líquida sus facturas por cobrar a través de un nuevo sistema denominado IVALE que vinculará a compradores, proveedores, inversionistas institucionales con la negociación de estas facturas pendientes de pago, sistema de financiamiento similar al factoring, cuya característica de diferenciación es la tasa porcentual que se descuenta en el nuevo sistema.
Esta plataforma electrónica desarrollado por Value Investments Perú Sociedad Administradora de Fondos de Inversión (Valinvest SAFI)[1], institución que ha trabajado en conjunto con CAVALI (Caja de Valores y Liquidaciones) con el fin de asegurar a sus clientes la más alta calidad de servicio, seguridad y beneficios del sistema tendrá a su cargo el procesamiento de las facturas que emiten las pymes a cambio de entregarles liquidez haciendo efectivo el cobro por estos comprobantes en tan solo 24 horas desde que la factura es aceptada por su comprador, evitando el tiempo habitual de espera por 60, 90 o 120 días para su abono.
Estas facturas serán adquiridas por inversionistas institucionales como la Administración de Fondos y Pensiones (AFP), fondos mutuos y compañías de seguros, instituciones de donde se tendrán los recursos para cancelar rápidamente a las pymes. Estos comprobantes se convertirán en un título valor denominado “factura conformada” y teniendo mérito ejecutivo se cobrará como una letra de cambio (fecha de pago a la aceptación de la misma por el comprador)
Este proceso no es complicado, toda vez que se puede realizar a través del internet con un usuario y clave de acceso garantizando la confiabilidad de su uso[2], evitando realizar trámites engorrosos y pérdida de tiempo. No genera costo alguno salvo un descuento porcentual (8%) que se retiene sobre el valor del comprobante que corresponde a la comisión por la negociación de la factura conformada.
Este porcentaje del 8% que IVALE descuenta por el pago de cada factura es mucho más bajo con la tasa que cobra una entidad bancaria en función al tipo de financiamiento que se emplea a través del “factoring”. Por tanto, este servicio se vuelve más competitivo por la tasa de interés más baja para las empresas pymes quienes seguirán otorgando más plazo de pago sin esperar los días de cancelación.
En conclusión, el servicio IVALE ofrece a las empresas pymes proveedoras la oportunidad de recibir el importe de sus facturas impagas en 24 horas hábiles para contar con liquidez menos el descuento del 8% desde la fecha que el comprador acepta la factura. El beneficio será visto por la misma empresa proveedora quien continuará vendiendo a plazos, permitiéndoles crecer y mejorar los productos y servicios que ofrece.
[1] Empresa autorizada por CONASEV que es una Institución Pública del sector Economía y Finanzas cuya finalidad es promover el Mercado de Valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas.
[2] Recibe de su empresa la información de las facturas por pagar vía internet, característica que le permite simplificar sus operaciones de abono de cuentas por pagar.
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